КУРС ЛЕКЦИЙ
Тема 7. Потребление и сбережение сектора домашних хозяйств
1. Потребление сектора домашних хозяйств.
2. Сбережения сектора домашних хозяйств.
3. Психологические законы склонности населения потреблению и сбережению.
4. Альтернативные модели потребления.
1. Потребление сектора домашних хозяйств.
Потребление (в натуральном выражении) – общее количество товаров, купленных и потребленных в секторе домашних хозяйств в течение определенного периода.
Потребление (в стоимостном выражении) – сумма денежных средств, которая расходуется населением на приобретение товаров и оплату услуг.
Потребление (С – consumption) – индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей в пределах располагаемого личного дохода.
В макроэкономике не анализируются доходы и расходы отдельной семьи, а изучаются их усредненные расходы (принцип агрегирования) на потребление.
Валовой располагаемый доход – совокупный доход, получаемый семьями.
Если предположить, что сектор домашних хозяйств использует текущий доход только на потребление, тогда C (потребление) = Y (доходы).
Ситуация, когда весь располагаемый доход (Yd) расходуется только на потребление, графически представлена в виде биссектрисы угла начала координат (рис. 7.1). Любая точка, находящаяся на биссектрисе центрального угла, отражает тот факт, что располагаемый доход сектора домашних хозяйств равен его расходам на потребление. C(Yd) отражает тот факт, что потребление есть функция от дохода, Сa – уровень потребления домашних хозяйств, соответствующий автономному потреблению.
Автономное потребление – часть потребительских расходов, которая не зависит от текущего уровня дохода, это минимальный уровень расходов, который необходим для поддержания жизни, даже если у человека нет дохода или он очень низкий. Минимальный уровень расходов включает расходы на еду, жилье (если нет возможности платить за аренду, то это могут быть вынужденные расходы на более дешевое жилье), одежду и другие базовые нужды. Если человек теряет работу и не получает дохода, он все равно должен тратить деньги на еду и жилье, чтобы выжить.
Факторы потребления сектора домашних хозяйств:
– объективные (уровень дохода и его распределение, запасы богатства, наличные средства (ликвидные активы), цены, норма процента);
– субъективные (психологическая склонность людей к потреблению, личные предпочтения и вкусы).
2. Сбережения сектора домашних хозяйств.
Сбережения (S – savings) – часть располагаемого дохода, которая не потребляется, а откладывается на будущее. Сбережения в секторе домашних хозяйств есть функция от располагаемого дохода:
S = S (Yd)
Мотивы сбережения:
– социальное страхование (старость, содержание иждивенцев);
– приобретение вещей длительного пользования;
– будущая оплата учебы детей;
– вложения в человеческий капитал (медицинские расходы, отпуск);
– дополнительный доход в виде процента,
– независимость;
– наследство;
– резерв на случай непредвиденных обстоятельств;
– средства для коммерции;
– скупость.
Сбережения есть своеобразный вычет из потребления, а точнее – из располагаемого личного дохода (рис. 7.2).
S = Y – С
сбережения = доход – потребление
Если образуются сбережения, функция расположена выше оси Х. В случаях, когда кривая сбережения находится ниже оси X, имеет место отрицательное сбережение, т.е. семьи или государство живут в долг или используют предшествующие сбережения. Величина сбережения определяется расстоянием от оси X до кривой сбережения.
3. Психологические законы склонности населения к потреблению и сбережению.
В своей концепции потребления Дж. М. Кейнс исходил из гипотезы абсолютного дохода. Субъекты формируют свое потребление в зависимости от полученного ими текущего дохода. Распределение дохода на потребление и сбережение зависит не от процентной ставки, а от предпочтений потребителя. Кейнс сформулировал психологический закон, характеризующий поведение потребителей.
Психологический закон склонности к потреблению: люди склонны увеличивать свое потребление с ростом доходов, но не в той мере, в какой растет их доход. Это связано с естественной склонностью людей к сбережению. Кейнс это заключил исходя из знания человеческой природы и на основании изучения жизненного опыта.
Основной психологический закон опирается на три предположения:
– потребление положительно зависит от дохода;
– на потребление расходуется только часть дохода;
– с ростом дохода потребление растет все медленнее.
Основным фактором, определяющим величину потребления, является размер располагаемого дохода, а уровень процентной ставки не является существенным. Вслед за увеличением располагаемого дохода домохозяйства стабильно увеличивают объем потребления, но в меньшей мере, чем это позволяет возрастающий доход, т.е. сокращают потребление относительно дохода:
Yd↑ → (APC↓; APS↑)
Пример. При доходе в 100 долларов – 90 долл. (90%) идет на потребление, 10 долларов (10%) на сбережение.
При доходе в 1000 долларов – 300 долл. (30%) идет на потребление, 700 долларов (70%) на сбережение.
Психологический фактор отражается в средней склонности к потреблению и средней склонности к сбережению.
Средняя склонность к потреблению (АРС – average propensity to consume) – доля потребления в располагаемом доходе:
APC = C (потребление) / Yd (доход)
Средняя склонность к потреблению – количественное выражение «психологического фактора» в конкретных экономических условиях, отражающего желание людей покупать потребительские блага, а не сберегать денежные доходы.
Предельная склонность к потреблению (МРС – marginal propensity to consume) – изменение объема потребления вслед за изменением располагаемого денежного дохода на одну денежную единицу:
MPC = ∆C (изменение потребления) / ∆Yd (изменение дохода)
Средняя склонность к сбережениям (АРS – average propensity to save) – отражает долю располагаемого дохода, которая сберегается:
APS = S (сбережения) / Yd (доход)
Предельная склонность к сбережениям (MPS – marginal propensity to save) – отношение изменения величины сбережений к вызвавшему его изменению дохода:
MPS = ∆S (изменение сбережений) / ∆Yd (изменение дохода)
APS – количественное выражение действия особого психологического фактора, формирующего желание домашних хозяйств сберегать часть дохода.
АРС + АРS = 1
Факторы распределения располагаемого дохода на потребление и сбережение:
– величина богатства населения;
– уровень текущих денежных доходов;
– динамика цен;
– интенсивность потребительского кредита;
– ожидания и психологическая склонность населения.
Показатели MPC и MPS отражают, какую долю дополнительной единицы дохода домашние хозяйства потребляют, а какую сберегают.
При этом: ∆С + ∆S = ∆Yd
Тогда ∆С / ∆Yd + ∆S / ∆Yd = 1
Обязательно МРС + MPS = 1
Пример. Если МРС равна 0,75, то МРS равна 0,25. Это значит, что из каждого дополнительного доллара дохода домашние хозяйства тратят 75 центов на потребительские товары и услуги и сберегают 25 центов.
Различия действия психологического закона в зависимости от времени:
– в кратковременном интервале темпы роста сбережений обычно выше темпов роста потребления: АРS > APC;
– в долговременном периоде долгосрочная склонность к потреблению (АРСL) обнаружила высокую стабильность. Оказалось, на сбережения воздействуют не только доходы, но и уровень процента, налоговые льготы по доходам, премии банков для вкладчиков по долгосрочным депозитам, социальные программы.
4. Альтернативные модели потребления.
Первые попытки проверить основной психологический закон на реальных данных были успешными. Они показали выполнение всех трех предположений. Потребление действительно прямо зависело от дохода, часть дохода не потреблялась, и по мере роста дохода потребление росло медленнее. Однако более глубокие исследования показали, что основной психологический закон не выполняется. Саймон Кузнец обнаружил, что если взять данные за длительный период времени, то отношение потребления к доходу (средняя склонность) оказывается стабильным. При этом в краткосрочном периоде функция потребления выглядела так, как предполагал Дж. М. Кейнс.
Теория межвременного потребительского выбора (концепция Ирвинга Фишера) 1930 г. Объяснение этому явлению дано в рамках теории межвременного выбора. Она утверждает, что потребление зависит не только от текущего дохода, но и от того, какой доход потребитель ожидает получить в течение всей жизни.
Проблема нивелировки потребления во времени. В условиях рыночной экономики нужно быть готовым к тому, что даже в течение года величина личного дохода может существенно измениться. Домашние хозяйства часто переживают периоды, когда располагаемый личный доход (Y) заметно превышает уровень сложившегося потребления (C), и наоборот, есть времена, когда потребление оказывается больше располагаемого дохода. Поэтому домашние хозяйства должны выстраивать свое потребительское поведение так, чтобы за счет сбережений погашать волны снижения располагаемого дохода ниже линии сложившегося объема потребления.
Домохозяйства распределяют доход между потреблением и сбережениями, однако пропорция, в которой осуществляется такое распределение, может меняться со временем. Сбережения (и заимствования) используются для того, чтобы сглаживать потребление при колебаниях текущего дохода.
Известно, что в начале трудовой жизни и после выхода на пенсию денежные доходы не столь высоки; в период активной трудовой деятельности – максимальны. В такой благоприятный период доходы обычно значительно превышают сложившийся уровень потребления (рис. 7.3). Поэтому экономический человек должен выстраивать для себя некий межвременной потребительский выбор. В активной фазе жизни часть денежных средств есть смысл сберегать, а на финише жизни понемногу изымать со счетов в банке свои сбережения и так поддерживать потребление на приемлемом для себя уровне.
Факторы, определяющие функции потребления и сбережения: доход, процентная ставка.
В первый период (молодость) экономический субъект, имея значительный доход, не только потребляет, но и сберегает часть дохода.
Во второй период (старость) субъект имеет заметно меньший доход, поэтому для существенных сбережений нет возможностей. В этот период жизни потребление покрывается за счет текущего дохода и ранее сделанных сбережений (и процентов по ним).
Теория «жизненного цикла потребления» (концепция Франко Модильяни). 1985 г. – Нобелевская премия. В реальной жизни экономический человек с определенного момента вводит ограничение для текущего потребления. Оно рассчитывается с учетом ожидаемой продолжительности трудового и пенсионного периода, уровня годового дохода, пенсии, естественного стремления после выхода на пенсию и утраты «трудового дохода» не допустить провала личного потребления. Т.е. потребление в каждом периоде жизни зависит не от текущего дохода, а от дохода, ожидаемого на протяжении всей жизни.
Доход колеблется на протяжении жизни человека:
– в молодости люди берут в долг, рассчитывая на высокие заработки в зрелости. После выхода на пенсию потребление обеспечивается сбережениями предыдущего периода;
– основной причиной колебания дохода является выход на пенсию, когда происходит значительное снижение доходов. Поэтому, чтобы не снизить резко уровень потребления, большинство людей откладывают средства к моменту выхода на пенсию. Так, весь ожидаемый за годы жизни поток денежных доходов равномерно распределяется для текущего потребления.
Пример. Допустим, что некий потребитель предполагает: прожить лет – Т; располагает богатством – W; ожидает получить доход – Y; до момента выхода на пенсию планирует проработать лет – R. Ресурсы, которыми потребитель располагает на протяжении жизни, складываются из начального богатства (W) и (R годы × Y доход) дохода. При этом не учитывается процент на сбережения.
Результаты, полученные Модильяни, были правдоподобными, однако позже выяснилось, что старики не расходуют сделанные сбережения полностью.
Причины, побуждающие стариков оставлять наследство:
– альтруизм;
– инструмент влияния на детей;
– непреднамеренность наследства (людям неизвестно, сколько лет они проживут, поэтому все не тратят);
– богатство ради престижа, а не ради будущего потребления.
Из гипотезы жизненного цикла был сделан вывод, что программы социального обеспечения (доплаты к пенсиям) приводят к уменьшению сбережений людей среднего возраста, поскольку им не нужно много сберегать, чтобы обеспечить адекватный уровень потребления в старости.
Теория «перманентного дохода» (концепция Милтона Фридмена) 1957 г. Методологическую основу данной теории образуют 3 исходных идеи:
– идея Ф. Модильяни о стремлении рационального человека на протяжении всей жизни поддерживать стабильный уровень личного потребления;
– идея И. Фишера о межвременном выборе рационального человека;
– идея М. Фридмена о зависимости потребления не от текущего, а от постоянного (перманентного) дохода.
Субъекты формируют свои потребительские расходы в зависимости не от текущего (как у Дж. М. Кейнса), а от постоянного (перманентного) дохода, стремясь обеспечить равный уровень потребления на протяжении жизни. В границах текущего дохода выделяется случайная (временная) часть и некая стабильная (перманентная) часть, которая не зависит от случайных (временных) шоков воздействия.
Постоянный (перманентный) доход (Yp) – 1) часть дохода, которая согласно ожиданиям людей сохранится в будущем, и который будут получать домохозяйства, когда устранятся воздействия временных и преходящих факторов (погодные условия, экономический цикл, непредвиденные прибыли или убытки); 2) доход, ожидаемый за длительный промежуток времени (несколько лет, вся жизнь) и детерминированный всем богатством человека: располагаемыми средствами (акциями, облигациями, недвижимостью) и человеческим капиталом (запас здоровья, способности, уровень квалификации) – всем, что обеспечивает заработок субъекта. Это некий средний доход.
Временный доход (Yt) – та часть дохода, которую экономические субъекты не ожидают сохранить в будущем (временное случайное отклонение от дохода).
Благоприятные «годы высокого дохода» будут стабильно характеризоваться низкой склонностью к потреблению, и наоборот. В благоприятные годы сбережения будут нарастать, а в менее благоприятные – сокращаться, что вносит коррективы в объем совокупного потребления. Текущий доход (Y) будет равен: Y = Yp + Yt.
Текущий доход = перманентный(постоянный) доход + временный доход
3 вида шоков (отклонений) от дохода, вызывающих разную реакцию потребителя:
– временные (случайные) – шоки, при которых хотя текущий доход 1-го периода изменится, но это почти не повлияет на потребление, поскольку значительная часть дохода будет направлена на сбережения (если субъект выиграл в лотерею крупную сумму денег, то вероятнее, что он не потратит их, а распределит на длительный период времени);
– перманентные – шоки, при которых растет (уменьшается) доход 1-го и 2-го периодов и в той же пропорции изменится и потребление (получение высокой должности);
– ожидаемые в будущем – шоки, когда доход в 1-м периоде не изменяется, а во 2-м периоде происходит изменение расходов (если субъект ожидает повышение по службе, то есть вероятность, что он будет заимствовать денежные средства).